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经济师《中级金融实务》精讲笔记:第九章

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来源:中级经济师 编辑:ccc 发布时间:2020-03-26

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第九章 中央银行与货币政策

本章主要介绍的是中央银行及货币政策的相关知识。从最近几年的考试来看,本章所出题目每年都涉及单选题、多选题、案例分析题三种题型,并且所占分值每年都在17、18分,由此可见,本章绝对是重点章节。建议考生一定要把握好本章知识。

第一节 中央银行概述

一、中央银行的产生及其独立性

(一)中央银行的产生

1.中央银行的产生有两个基本前提:一是商品经济的发展比较成熟;二是金融业的发展对此有客观需求。

2.中央银行制度的建立,大致出于这样四个方面的需要:

设立最早的中央银行是瑞典银行(1656)。1694年成立的英格兰银行,它虽然成立晚于瑞典银行,但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。英格兰银行的演变过程是典型的中央银行的演变过程。

3.各国中央银行的产生和发展大体上是经由这样三个途径:

(1)由商业银行转化为中央银行(英法德);

(2)专门设置的中央银行(美);

(3)由综合型银行改革为单一职能的中央银行(前苏联、东欧、中国)。

(二)中央银行的独立性――相对独立性

1.相对独立性:不是国家一般政府机构、不能完全独立于政府之外,应在国家总体经济发展战略和目标之下,独立地制定、执行货币政策。

2.中央银行相对独立性一般具有以下几个内容:

第一,建立独立的货币发行制度,稳定货币。

第二,独立制定实施货币政策。

第三,独立监管、调控整个金融体系和金融市场。

3.一般而言,中央银行相对独立性的保持应遵循这样两条基本原则:

一是中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策,从事业务操作;

二是中央银行应按照金融运行规律,制定实施货币政策,规避政府短期行为的干扰。

4.目前国际上中央银行相对独立性的模式主要有:

第一,独立性较大的模式。中央银行直接对国会负责。如美国、德国。

第二,独立性稍次的模式。中央银行名义上隶属于政府,而实际上保持着较大的独立性。如英格兰银行、日本银行。

第三,独立性较小的模式。中央银行接受政府的指令。如意大利。

【例题?单选题】中央银行独立性最强的模式是( )。

A.对国会负责

B.对政府负责

C.对领导人负责

D.对企业负责

【答案】A

【解析】中央银行直接对国会负责是独立性较大的模式。故正确答案为A。

二、中央银行的性质与职能

(一)中央银行的性质

中央银行的性质是:中央银行是金融管理机构,它代表国家管理金融,制定和执行金融方针政策,主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。中央银行是一国最高的货币金融管理机构,在各国金融体系中居于主导地位。

当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位,其主要任务是制定和实施国家金融政策,并代表国家监督和管理全国金融业。

(二)中央银行的职能

中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面。

1.发行的银行

中央银行是发行的银行,指中央银行垄断货币发行,具有货币发行的特权、独占权,是一国唯一的货币发行机构。中央银行作为发行的银行,具有以下几个基本职能:

(1)中央银行应根据国民经济的发展的客观情况,适时适度发行货币,保持货币供给与流通中货币需求的基本一致,为国民经济稳定持续增长提供一个良好的金融环境。

(2)中央银行应从宏观经济角度控制信用规模,调节货币供应量。

(3)中央银行应根据货币流通需要,适时印刷、铸造或销毁票币,调拨库款,调剂地区间货币分布、货币面额比例,满足流通中货币支取的不同要求。

2.政府的银行

中央银行是政府的银行,是指中央银行为政府提供服务,是政府管理一国金融的专门机构。中央银行作为政府的银行具有以下基本职责:

(1)代理国库。

(2)对政府融通资金。(方式:①提供贷款;②购买政府债券)

(3)代理政府金融事务。

(4)代表政府参加国际金融活动。

(5)充当政府金融政策顾问。

3.银行的银行

中央银行是银行的银行,指中央银行通过办理存、放、汇等项业务,作商业银行与其它金融机构的最后贷款人,履行以下几项职责:

(1)集中保管存款准备金。

(2)充当最后贷款人。通常采取两种形式:一是票据再贴现,二是票据再抵押。

(3)主持全国银行间的清算业务。

(4)主持外汇头寸抛补业务。

4.管理金融的银行

职责主要表现在:

(1)根据国情合理制定实施货币政策。

(2)制定颁布各种金融法规、金融业务规章,监督管理各金融机构的业务活动。

(3)管理境内金融市场。

【例题?多选题】中央银行是管理金融的银行,其职责主要表现在( )。

A.制定实施货币政策

B.颁布各种金融法规

C.管理境外金融市场

D.管理境内金融市场

E.发行货币

【答案】ABD

【解析】中央银行是管理金融的银行职责主要表现在:(1)根据国情合理制定实施货币政策。(2)制定颁布各种金融法规、金融业务规章,监督管理各金融机构的业务活动。(3)管理境内金融市场。故正确答案为ABD。

三、中央银行的业务

(一)中央银行的资产负债表

就货币供给量的调控而言,中央银行可以通过适时适度变动资产负债规模、结构,而使货币供给量作相应的变动,以实现其所定调控目标。

其中,通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款之和,被称为基础货币。

(二)中央银行的业务

1.中央银行的负债业务

中央银行的负债是指由社会各集团和家庭个人持有的对中央银行的债权。中央银行的负债业务是中央银行资产业务的基础。

中央银行的负债业务主要有:

(1)货币发行。

(2)代理国库。

(3)集中存款准备金。

2.中央银行的资产业务

中央银行的资产业务主要有:

(1)贷款。中央银行的贷款对象是:商业银行、政府。

(2)再贴现。

(3)证券买卖。中央银行为调控货币供应量,适时地开展公开市场业务。

(4)国际储备。

(5)其它资产业务。

3.中央银行的中间业务

资产清算业务是中央银行的主要中间业务,这类业务可以划分为:

(1)集中办理票据交换。

(2)结清交换差额。

(3)办理异地资金转移。

【例题?多选题】中央银行的负债业务主要有( )。

A.货币发行

B.商业银行等金融机构的存款

C.国库等公共机构存款

D.外汇和黄金

E.政府借款

【答案】ABC

【解析】中央银行的负债业务主要有:1.货币发行;2.代理国库;3.集中存款准备金。故正确答案为ABC。

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中央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章,监督管理各金融机构的业务活动,这体现的是中央银行的( )职能。

答案
  • A. 管理金融的银行
  • B. 发行的银行
  • C. 政府的银行
  • D. 银行的银行
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