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《中级金融》:金融风险与金融危机(17)

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来源:中级经济师 编辑:ccc 发布时间:2020-04-01

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三、金融危机的管理

(一)金融监管体系的构建

如前所述,金融危机是一个宏观范畴,需要从国家层面构建一个健全、健康、有效的金融监管体系,以适应金融危机管理的要求。

金融监管体系的健全性在于,金融危机包括货币危机、外债危机、银行危机和系统性金融危机等多种类型,因此,所构建的金融监管体系必须是能够涵盖所有金融危机管理的广义的金融监管体系,从而不至于出现某种金融危机管理的金融监管盲区。这种广义的金融监管体系应当囊括中央银行、金融监管部门、外汇管理部门和其它政府相关部门等监管主体,囊括金融机构、金融市场、国际收支、国际储备与外债等监管客体和监管范围。这些机构和部门要分工明确,各司其职,并建有彼此之间有效沟通、相互协调和协同的机制。

金融监管体系的健康性在于,承担金融监管职能的机构和部门能够依法行政,切实履行职责,杜绝官僚腐败,与被监管对象不存在利益关联和输送关系,确保监管工作的公开、公平和公正。

金融监管体系的有效性在于,金融监管的模式选择、机构设置、职能分工符合本国国情或本地区实际;金融监管体系的构建、调整、变化与金融改革与开放的范围和进程、金融自由化和国际化的领域和进程、金融创新的内容和进程相适应和匹配,在这一方面既要防止滞后,也要避免过度超前,这对经济转型国家或地区尤为重要;金融监管体系的各个部位、各种措施相互配套、衔接和协调,避免各自为政、彼此矛盾、扯皮推诿等;金融监管举措的作用对象明确,贯彻路径清晰,实施渠道畅通,执行到位;等等。

(二)金融安全网的构建

金融安全网包括对金融机构的市场准入、业务经营和市场退出的管制、存款保险制度和最后贷款人制度。构建金融安全网就要从这些方面人手。

【例题6,多选题】构建金融安全网,是金融危机管理的重要制度性措施,金融安全网包括( )。

A.存款保险制度 B.危机预警机制

C.最后贷款人制度 D.对金融机构的市场准入管制

答案:ACD

(三)金融危机预警和处置机制的构建

一般说来,金融危机预警和处置机制的基本架构是:建立导致各种金融危机的各类因素的数据库;构建金融危机预警矩阵;确定不同的预警级别和相应的警示临界线;跟踪和监测各类因素或指标的变化,一旦有关因素或指标达到警示临界线,就发出预警;根据不同的预警级别设计不同层次的处置预案;当有关级别的预警发出以后,就启动相应层次的处置预案,以使金融危机得到有效的预防或控制在萌芽状态。同时,充分做好应对金融危机爆发的准备,事先针对不同类型、不同严重程度的金融危机分别制订应对预案,一旦金融危机爆发,就在第一时间启动应对预案,启动越及时,效果就越好,损失就越小。

【例题7,多选题】一般说来,金融危机预警和处置机制的基本架构是( )。

A.建立导致各种金融危机的各类因素的数据库

B.构建金融危机预警矩阵

C.确定不同的预警级别和相应的警示临界线

D.跟踪和监测各类因素或指标的变化及预警

E.启动相应层次的处置预案

答案:ABCDE

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