经济师考试中级金融知识点预习金融监管的含义

中级经济师《金融经济》章节考点：金融监管的含义、目标及基本原则

(一)金融监管的含义

金融监管属于管制的范畴。管制(Regu1ation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。

本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

(二)金融监管的目标

第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。

第二，减少金融风险，确保经营的安全。

第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即：①贯彻执行国家的金融法令和政策;②维护金融业的安全与稳定;③调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行;④维护公众在金融业的正当利益;⑤维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。

(三)金融监管的基本原则

1.监管主体独立性原则

监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。

2.依法监管原则

金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。

金融依法监管包含三层含义：

一是国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责等;

二是金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管，即金融监管必须有明确的法律授权，通过立法赋予监管机构必要的监管权力，并为其提供有效行使这些权利的法律保证，从而体现银行监管的公正性、权威性、强制性;

三是金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。

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